<\/p>\n
La planificaci\u00f3n financiera, como profesi\u00f3n relativamente nueva, ha experimentado un r\u00e1pido ritmo de evoluci\u00f3n. Inicialmente, comenz\u00f3 como una agregaci\u00f3n de servicios de la industria financiera previamente segregados (corretaje, banca y seguros), pero dio un gran paso adelante cuando la primera clase de titulares de la designaci\u00f3n Certified Financial Planner\u2122 (CFP\u00ae) se gradu\u00f3 en 1973.<\/p>\n
La finalizaci\u00f3n de este plan de estudios de cinco cursos marca un enfoque de “libro de texto” para la planificaci\u00f3n financiera que ha hecho mucho bien a la profesi\u00f3n. Pero tambi\u00e9n ha causado un da\u00f1o no intencional, porque como suele ser el caso en cualquier profesi\u00f3n establecida, los m\u00e9todos y mecanismos tienen una forma de ocupar el centro del escenario, en lugar de aquellos a quienes sirven.<\/p>\n
Estoy seguro de que ha experimentado esto en alg\u00fan aspecto de su vida, e incluso con los profesionales m\u00e1s reputados: un contador cuyas t\u00e9cnicas pisotean un enfoque m\u00e1s inquisitivo de su declaraci\u00f3n de impuestos, un abogado que solo parece tener una herramienta en su caja de herramientas, o incluso un m\u00e9dico que parece verlo solo a trav\u00e9s de su lente, en lugar de buscar conocer y comprender la suya.<\/p>\n
Nunca lo olvidar\u00e9, despu\u00e9s de un per\u00edodo de lidiar con migra\u00f1as cr\u00f3nicas durante a\u00f1os, ahorr\u00e9 suficiente dinero para ir a un especialista de renombre internacional en Baltimore que no aceptaba seguro. Para asegurarme de aprovechar al m\u00e1ximo mi visita, le\u00ed su libro m\u00e1s vendido sobre la prevenci\u00f3n de la migra\u00f1a de cabo a rabo, repasando y resaltando cada dos p\u00e1ginas.<\/p>\n
Cuando llegu\u00e9 a su oficina, esper\u00e9 los 30 minutos obligatorios m\u00e1s all\u00e1 de la hora programada para la cita, esper\u00e9 otros 10 minutos despu\u00e9s de estar sentado en una sala de examen y finalmente entr\u00f3, yo en el borde de la mesa forrada de papel. La primera pregunta que hizo fue: “Entonces, \u00bfley\u00f3 mi libro?” <\/p>\n
Procedi\u00f3 a esbozar sus temas principales y recomendar precisamente las recomendaciones mencionadas en el libro, casi palabra por palabra, todo sin profundizar realmente en cu\u00e1ndo comenzaron mis dolores de cabeza o diagnosticar por qu\u00e9. Sal\u00ed un poco conmocionado, especialmente despu\u00e9s de escribir un cheque por la mitad de mi hipoteca en ese momento para una sola visita que ilumin\u00f3 nada m\u00e1s que el libro que compr\u00e9 en Amazon AMZN por $ 9.99. <\/p>\n
Del mismo modo, a medida que la planificaci\u00f3n financiera se ha desarrollado de la teor\u00eda a la pr\u00e1ctica, la pr\u00e1ctica a menudo se ha adelantado a las personas a las que sirve, lo que ha dado como resultado una gran cantidad de planes financieros en una gama diversa y ecl\u00e9ctica de clientes que parecen sorprendentemente similares. Es m\u00e1s una convenci\u00f3n que una conversaci\u00f3n, m\u00e1s una plantilla que una medida.<\/p>\n
Sin embargo, existe un enfoque “nuevo” (que en realidad encuentra sus ra\u00edces en los or\u00edgenes de la profesi\u00f3n) que se opone a las convenciones y evita las plantillas. Se ha ganado varias etiquetas diferentes, pero se puede resumir como planificaci\u00f3n financiera de la vida. Esa palabra entre financiera y planificaci\u00f3n es el diferenciador clave, ya que tambi\u00e9n es un recordatorio del tema central de toda la estrategia y la metodolog\u00eda: usted, el cliente y su vida.<\/p>\n
Planificaci\u00f3n financiera de la VIDA<\/p>\n
tim maurer<\/p>\n
La planificaci\u00f3n financiera de la vida comienza con una exploraci\u00f3n de usted: su situaci\u00f3n y circunstancias actuales, as\u00ed como sus esperanzas, sue\u00f1os, temores y preocupaciones. Luego avanza a una articulaci\u00f3n de sus intenciones y prioridades en la vida que luego actuar\u00e1 como la gu\u00eda a trav\u00e9s de la cual se realiza toda la planificaci\u00f3n financiera.<\/p>\n
El resultado final es menos una escultura hecha a la imagen de su planificador financiero o incluso una ilustraci\u00f3n de pintar por n\u00fameros donde usted elige los colores. Es un libro de aventuras de elige tu propia aventura con un n\u00famero ilimitado de posibles resultados. <\/p>\n
Cuando comenc\u00e9 a practicar este tipo de planificaci\u00f3n financiera, aproximadamente 10 a\u00f1os despu\u00e9s de mi carrera de 23 a\u00f1os, se me dio un vistazo de algo notable: una planificaci\u00f3n financiera que era tan \u00fanica como aquellos a quienes serv\u00eda. Pero a\u00fan m\u00e1s, comenc\u00e9 a ver cambios en los planes mucho m\u00e1s all\u00e1 de las propias expectativas de los clientes.<\/p>\n
Debido a que nuestras vidas normalmente se mueven a un ritmo tan acelerado, es muy raro que tengamos una conversaci\u00f3n que est\u00e9 tanto basada en la vida como orientada a la intenci\u00f3n. Claro, las conversaciones sobre la vida se producir\u00e1n en c\u00f3cteles con amigos, en fiestas familiares o incluso durante los comerciales de los partidos de f\u00fatbol que est\u00e1s viendo este fin de semana. Pero la mayor\u00eda de las veces, estas conversaciones son en gran medida superficiales, e incluso cuando profundizan m\u00e1s all\u00e1 de la superficie, rara vez estas conversaciones tienen una trayectoria dise\u00f1ada para conducir a una intenci\u00f3n genuina, y mucho menos a la acci\u00f3n. <\/p>\n
Pero a trav\u00e9s de la pr\u00e1ctica de la planificaci\u00f3n financiera de la vida, he visto clientes, muchos de los cuales ya hab\u00edan marcado la mayor\u00eda de las grandes casillas de planificaci\u00f3n financiera, cambiar sus planes financieros de manera bastante dr\u00e1stica una vez que hicieron el trabajo de explorar la vida de manera m\u00e1s deliberada. <\/p>\n
He visto clientes que esperaban trabajar durante 10 a\u00f1os m\u00e1s retirarse, o cambiar de carrera, casi de inmediato; los clientes que esperaban permanecer plantados en el mismo c\u00f3digo postal por el resto de sus vidas trazan un camino para una mudanza aventurera a un destino favorito (o se mudan de su destino favorito al lugar donde viv\u00edan sus hijos y nietos para priorizar a la familia); clientes que cambiaron dr\u00e1sticamente su enfoque de la caridad o la filantrop\u00eda; los clientes que esperaban regalar su herencia en una fecha de muerte futura desconocida planean una reuni\u00f3n familiar para discutir su legado esperado mientras viven; clientes que escribieron el libro que les avergonzaba admitir que siempre quisieron escribir; clientes cuyo matrimonio estaba en peligro debido a desacuerdos financieros salvados al articular por primera vez sus historias personales de dinero.<\/p>\n
De hecho, cuando la discusi\u00f3n comienza con la vida antes que el dinero, la planificaci\u00f3n financiera se vuelve mucho m\u00e1s interesante y significativa, tanto para el cliente como para el asesor. S\u00ed, este proceso a\u00fan involucra todo lo que se encuentra en el libro de texto: inversiones, seguros, jubilaci\u00f3n, impuestos y planificaci\u00f3n patrimonial, pero adquiere una forma completamente nueva como un medio, no como un fin.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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