La planificación financiera, como profesión relativamente nueva, ha experimentado un rápido ritmo de evolución. Inicialmente, comenzó como una agregación de servicios de la industria financiera previamente segregados (corretaje, banca y seguros), pero dio un gran paso adelante cuando la primera clase de titulares de la designación Certified Financial Planner™ (CFP®) se graduó en 1973.
La finalización de este plan de estudios de cinco cursos marca un enfoque de “libro de texto” para la planificación financiera que ha hecho mucho bien a la profesión. Pero también ha causado un daño no intencional, porque como suele ser el caso en cualquier profesión establecida, los métodos y mecanismos tienen una forma de ocupar el centro del escenario, en lugar de aquellos a quienes sirven.
Estoy seguro de que ha experimentado esto en algún aspecto de su vida, e incluso con los profesionales más reputados: un contador cuyas técnicas pisotean un enfoque más inquisitivo de su declaración de impuestos, un abogado que solo parece tener una herramienta en su caja de herramientas, o incluso un médico que parece verlo solo a través de su lente, en lugar de buscar conocer y comprender la suya.
El libro más caro que he comprado
Nunca lo olvidaré, después de un período de lidiar con migrañas crónicas durante años, ahorré suficiente dinero para ir a un especialista de renombre internacional en Baltimore que no aceptaba seguro. Para asegurarme de aprovechar al máximo mi visita, leí su libro más vendido sobre la prevención de la migraña de cabo a rabo, repasando y resaltando cada dos páginas.
Cuando llegué a su oficina, esperé los 30 minutos obligatorios más allá de la hora programada para la cita, esperé otros 10 minutos después de estar sentado en una sala de examen y finalmente entró, yo en el borde de la mesa forrada de papel. La primera pregunta que hizo fue: “Entonces, ¿leyó mi libro?”
Procedió a esbozar sus temas principales y recomendar precisamente las recomendaciones mencionadas en el libro, casi palabra por palabra, todo sin profundizar realmente en cuándo comenzaron mis dolores de cabeza o diagnosticar por qué. Salí un poco conmocionado, especialmente después de escribir un cheque por la mitad de mi hipoteca en ese momento para una sola visita que iluminó nada más que el libro que compré en Amazon AMZN por $ 9.99.
Un nuevo enfoque para la planificación financiera
Del mismo modo, a medida que la planificación financiera se ha desarrollado de la teoría a la práctica, la práctica a menudo se ha adelantado a las personas a las que sirve, lo que ha dado como resultado una gran cantidad de planes financieros en una gama diversa y ecléctica de clientes que parecen sorprendentemente similares. Es más una convención que una conversación, más una plantilla que una medida.
Sin embargo, existe un enfoque “nuevo” (que en realidad encuentra sus raíces en los orígenes de la profesión) que se opone a las convenciones y evita las plantillas. Se ha ganado varias etiquetas diferentes, pero se puede resumir como planificación financiera de la vida. Esa palabra entre financiera y planificación es el diferenciador clave, ya que también es un recordatorio del tema central de toda la estrategia y la metodología: usted, el cliente y su vida.
Planificación financiera de la VIDA
tim maurer
La planificación financiera de la vida comienza con una exploración de usted: su situación y circunstancias actuales, así como sus esperanzas, sueños, temores y preocupaciones. Luego avanza a una articulación de sus intenciones y prioridades en la vida que luego actuará como la guía a través de la cual se realiza toda la planificación financiera.
Elige tu propia aventura
El resultado final es menos una escultura hecha a la imagen de su planificador financiero o incluso una ilustración de pintar por números donde usted elige los colores. Es un libro de aventuras de elige tu propia aventura con un número ilimitado de posibles resultados.
Cuando comencé a practicar este tipo de planificación financiera, aproximadamente 10 años después de mi carrera de 23 años, se me dio un vistazo de algo notable: una planificación financiera que era tan única como aquellos a quienes servía. Pero aún más, comencé a ver cambios en los planes mucho más allá de las propias expectativas de los clientes.
Debido a que nuestras vidas normalmente se mueven a un ritmo tan acelerado, es muy raro que tengamos una conversación que esté tanto basada en la vida como orientada a la intención. Claro, las conversaciones sobre la vida se producirán en cócteles con amigos, en fiestas familiares o incluso durante los comerciales de los partidos de fútbol que estás viendo este fin de semana. Pero la mayoría de las veces, estas conversaciones son en gran medida superficiales, e incluso cuando profundizan más allá de la superficie, rara vez estas conversaciones tienen una trayectoria diseñada para conducir a una intención genuina, y mucho menos a la acción.
Pero a través de la práctica de la planificación financiera de la vida, he visto clientes, muchos de los cuales ya habían marcado la mayoría de las grandes casillas de planificación financiera, cambiar sus planes financieros de manera bastante drástica una vez que hicieron el trabajo de explorar la vida de manera más deliberada.
He visto clientes que esperaban trabajar durante 10 años más retirarse, o cambiar de carrera, casi de inmediato; los clientes que esperaban permanecer plantados en el mismo código postal por el resto de sus vidas trazan un camino para una mudanza aventurera a un destino favorito (o se mudan de su destino favorito al lugar donde vivían sus hijos y nietos para priorizar a la familia); clientes que cambiaron drásticamente su enfoque de la caridad o la filantropía; los clientes que esperaban regalar su herencia en una fecha de muerte futura desconocida planean una reunión familiar para discutir su legado esperado mientras viven; clientes que escribieron el libro que les avergonzaba admitir que siempre quisieron escribir; clientes cuyo matrimonio estaba en peligro debido a desacuerdos financieros salvados al articular por primera vez sus historias personales de dinero.
De hecho, cuando la discusión comienza con la vida antes que el dinero, la planificación financiera se vuelve mucho más interesante y significativa, tanto para el cliente como para el asesor. Sí, este proceso aún involucra todo lo que se encuentra en el libro de texto: inversiones, seguros, jubilación, impuestos y planificación patrimonial, pero adquiere una forma completamente nueva como un medio, no como un fin.
